Démarchage bancaire ou financier et Conseillers en investissements financiers (CIF)

La vente de produits bancaires et financiers au moyen du démarchage et la prestation du service de conseil en investissements par les CIF sont deux activités professionnelles de nature différente qui font l'objet de deux réglementations distinctes. Pourtant dans les faits la vente de tels produits est la plupart du temps précédée de la délivrance d'un conseil ; de même lorsque le service de conseil en investissements est fourni en tant qu'activité principale (ce qui est le cas pour le CIF) il n'est pas rare que ce conseil se concrétise par une allocation d'actifs. Dans ce processus de vente le conseiller peut alors se muer en démarcheur.Depuis la cinquième édition de juillet 2013 l'actualité législative réglementaire (telle que la certification professionnelle des CIF) et jurisprudentielle (d'importantes décisions disciplinaires judiciaires ou pénales) comme les conséquences de la révision de la directive européenne relative aux marchés financiers (MIF 2) ont impacté de façon conséquente à la fois le régime du démarchage bancaire et financier et le statut de CIF.L'auteur donne sous un angle descriptif et didactique une présentation exhaustive et actualisée de l'ensemble du dispositif. La mise en oeuvre du nouveau régime de démarchage bancaire et financier comme celle du statut de CIF continuant à soulever de nombreuses questions l'auteur met en évidence les points qui font débat et les enjeux juridiques et pratiques qui y sont attachés. Il propose des pistes de réflexion et apporte des clarifications qui prennent en compte tant les aspects juridiques qu'opérationnels.Cet ouvrage intéresse les professionnels du démarchage ou du conseil dans les domaines bancaires et financiers : conseillers indépendants en gestion de patrimoine ou en opérations de haut de bilan collaborateurs et mandataires d'établissements bancaires ou d'assurance intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement apporteurs d'affaires professions réglementées du droit et du chiffre. Il s'adresse également aux juristes conformitologues auditeurs et contrôleurs internes ou externes enseignants chercheurs étudiants en droit ou en filières commerciales et aux spécialistes en organisation ou en stratégie."C'est avec la précision du chirurgien que depuis 2004 Philippe Arestan décortique pour nous deux activités essentielles du commerce bancaire et financier : le démarchage et le conseil. C'est aussi avec la clarté du pédagogue qu'il nous décrit ces activités dans un ouvrage devenu incontournable pour de nombreux professionnels." P.-G. Marly